En faisant le choix de vie pour vivre dans l'Algarve, vous voudrez profiter de ce que cette région a à offrir en profitant de la beauté du paysage et du climat aussi longtemps que possible.
Cela peut être beaucoup plus long que vous ne le pensez. Selon l'Office for National Statistics, l'espérance de vie est la plus élevée jamais atteinte. Aujourd'hui, les Britanniques âgés de 65 ans peuvent s'attendre à vivre 20 ans de plus en moyenne, soit environ cinq ans de plus que ceux du même âge en 1989. D'ici à 2039, cela devrait augmenter encore de cinq ans.
Et comme ils disent, 60 est la nouvelle 40. Non seulement les gens vivent plus longtemps, ils jouissent d'un style de vie qui est beaucoup plus actif - et sans doute plus cher - que les générations avant eux.
Avec de nombreuses personnes qui vivent confortablement dans les années 80 et au-delà, que devez-vous penser pour vous assurer que votre argent dure aussi longtemps que vous?
Obtenir de la valeur pour l'argent
Beaucoup de retraités favorisent les investissements «plus sûrs» à faible risque comme les dépôts bancaires dans leurs dernières années. Mais avec potentiellement 30 ans ou plus à financer à la retraite, c'est souvent une fausse économie. Alors que le coût de la vie augmente généralement au fil du temps, les taux d'intérêt au Royaume-Uni et en Europe se maintiennent actuellement à zéro ou presque, ce qui signifie que beaucoup de gens ont un taux de rendement réel négatif.
Avec ce mois marquant une année pour le taux d'intérêt britannique le plus bas de 0,25% - et plus d'une décennie depuis que les taux ont augmenté - aujourd'hui, les épargnants doivent chercher plus loin des rendements qui peuvent suivre le coût de la vie. Un investissement de 200 000 euros, par exemple, ne rapporterait que 500 euros par an dans une banque au taux d'intérêt de base actuel, mais après 30 ans d'inflation à 2%, il perdrait presque la moitié de sa valeur.
Les expatriés doivent également prendre en compte le risque de change. Si vous n'avez pas d'autre choix que de prendre des revenus en livres, comme votre pension au Royaume-Uni, tout en dépensant des euros dans votre vie quotidienne, vous pouvez constater que votre argent ne va pas aussi loin qu'autrefois. Étant donné que la livre sterling et l'euro sont tous deux si vulnérables aux développements du Brexit, il est plus important que jamais d'avoir un portefeuille bien diversifié avec une combinaison d'actifs, comme les actions, les obligations et les biens ainsi que la trésorerie.
Vous devriez également répartir les investissements entre les pays, les devises, les régions et les secteurs du marché afin de minimiser la surexposition dans une zone donnée. La clé est de trouver le juste équilibre entre le risque et le rendement pour votre tranquillité d'esprit et de vous assurer que votre épargne et vos placements sont structurés de manière fiscalement la plus avantageuse possible pour votre situation unique.
Des pensions pour durer toute une vie
Pour beaucoup de gens, à moins que vous n'ayez une pension de «salaire final» qui vous procure un revenu fixe pour le reste de votre vie, survivre à votre épargne est un risque réel. La pension d'État - qui vaut actuellement environ 8 000 livres sterling par an - ne suffira probablement pas à combler l'écart.
Il y a peut-être des moyens pour les expatriés de faire avancer les fonds de pension. Par exemple, vous pourriez envisager de transférer vers un régime de retraite reconnu à l'étranger reconnu (QROPS) ou de réinvestir une somme forfaitaire dans des arrangements conformes au portugais. Faire cela pourrait offrir des avantages fiscaux et fournir plus de flexibilité pour la façon dont vous pouvez accéder à votre argent, y compris la possibilité de choisir la devise des retraits. Cependant, avant de prendre une décision concernant votre rente, il est essentiel de prendre des conseils réglementés pour éviter les escroqueries liées aux régimes de retraite et établir la meilleure approche pour vos objectifs et circonstances particuliers.
Un problème fiscal - pas seulement pour les gouvernements
L'augmentation de l'espérance de vie est également coûteuse pour les gouvernements. Plus la proportion de personnes âgées dans une population est élevée, plus les coûts des services tels que les retraites publiques et les soins de santé sont élevés - et moins le nombre de contribuables pouvant les financer. Pour les gouvernements du monde entier, la solution réside généralement dans des réformes des retraites ou des soins de santé et des hausses d'impôts pour financer ces dépenses croissantes.
Une fiscalité plus élevée peut constituer une menace sérieuse pour votre sécurité financière à la retraite, surtout si elle s'accompagne d'une hausse des coûts de soins de santé. C'est là que la planification fiscale personnalisée est essentielle pour tirer parti des opportunités disponibles - au Royaume-Uni, au Portugal ou ailleurs - pour vous assurer de ne pas payer plus d'impôt que nécessaire. Avec un grand nombre de ces arrangements, vous pouvez combiner votre planification fiscale et votre planification des investissements en un seul exercice, ce qui vous permet de faire face à la double menace de l'impôt et de l'inflation en même temps.
Pour de meilleurs résultats, prenez des conseils professionnels conçus pour vos circonstances et objectifs uniques. Une bonne planification financière peut vous aider à vous offrir le style de vie que vous désirez tant que vous en avez besoin, afin que vous puissiez vous concentrer sur une retraite longue et confortable au Portugal.
Cet article ne doit pas être interprété comme fournissant des conseils d'investissement personnalisés. Vous devriez prendre conseil pour votre situation.
Par Adrian Hook
Adrian Hook est un partenaire de Blevins Franks et fournit des conseils de planification financière holistique aux ressortissants britanniques dans l'Algarve depuis 2007. Adrian est professionnellement qualifié, titulaire du diplôme de conseiller financier.
Source: https://www.blevinsfranks.com/news/article/longevity-can-you-afford-the-cost-of-living-longer
